Epargne retraite

Question 1

Puis-je adhérer à un contrat plan d'épargne retraite individuel en ligne ?

Accepted Answer

Ce contenu s’adresse aux clients particuliers et entrepreneurs individuels équipés des services de banque à distance dédiés*. Pour les autres clients, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller.

*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Vous pouvez souscrire en ligne à un plan d'épargne retraite individuel (PERi).
Rendez-vous dans la rubrique "Souscrire" de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

Vous pourrez accéder aux outils de simulation mis à votre disposition puis souscrire en toute autonomie ou avec l'aide de votre conseiller.

Question 2

Comment accéder au versement complémentaire en ligne sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Pour effectuer(1) un versement complémentaire sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi), deux accès sont disponibles depuis votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne :

Depuis la rubrique « Virements » de votre espace bancaire :

Cliquez sur la rubrique « Virements » puis sur « Versement vers mon assurance vie ».
Sélectionnez le contrat sur lequel vous souhaitez effectuer un versement complémentaire.
Saisissez votre versement complémentaire.

Depuis la consultation de votre contrat :

Accédez à votre contrat depuis la rubrique « Comptes » de votre espace bancaire.
Cliquez sur « Effectuer un versement complémentaire » depuis les rubriques « Gérer » ou « Consulter » pour accéder au versement complémentaire.
Saisissez votre versement complémentaire.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 3

Quelles sont les opérations réalisables en ligne sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Vous pouvez effectuer en ligne sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) les opérations les plus courantes (1) :

effectuer un versement complémentaire
mettre en place, modifier ou suspendre vos versements programmés

Pour les réaliser, accédez (1) à votre contrat depuis la rubrique « Comptes » de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

Vous pouvez également réaliser une opération sur votre contrat en prenant rendez-vous avec votre conseiller.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 4

Quelles sont les informations disponibles en ligne sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Sur votre espace client, vous retrouverez les informations relatives à votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) : la valeur acquise de votre épargne retraite au global, par compartiment et par support d'investissement, versements effectués déductibles sur l'année en cours, répartition des investissements, plus ou moins-values, mode de gestion, clause bénéficiaire, par exemple.

Vous pouvez également visualiser l'historique de vos opérations ou accéder aux documents de votre contrat.

Pour cela, consultez(1) à votre plan d'épargne retraite individuel depuis le menu « Comptes » de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 5

Qu'est-ce qu'une modification de la répartition de mon plan d'épargne retraite individuel (ou arbitrage) ?

Accepted Answer

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Si vous avez opté pour la gestion libre :

Vous pouvez réaliser un arbitrage en modifiant à tout moment la répartition(1) de votre capital entre les différents supports disponibles sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi). Contactez votre conseiller pour réaliser cette opération.

Si vous avez opté pour la sécurisation progressive :

Vous ne pouvez pas modifier la répartition de votre plan d'épargne retraite individuel, vos investissements sont automatiquement répartis sur les supports financiers selon la formule d'investissement sélectionnée.

Pour rappel, plus vous approchez de l'âge prévisionnel de départ à la retraite, plus votre épargne retraite est sécurisée en l'orientant automatiquement du support financier risqué vers les supports à faibles risques.

Consultez le détail et le suivi de vos investissements depuis votre espace client.

Vous pouvez également changer de mode de gestion à tout moment en prenant rendez-vous avec votre conseiller.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 6

Qu'est-ce qu'un versement programmé sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Vous pouvez verser(1) régulièrement sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) en programmant des versements pour constituer un capital à votre rythme. Vous décidez de leur montant et de leur fréquence et vous restez libre de les modifier ou de les suspendre à tout moment.

Si votre contrat est en gestion libre, vous déterminez comment répartir le montant que vous souhaitez verser entre les différents supports d'investissement.
Si votre contrat est en sécurisation progressive, vos investissements sont automatiquement répartis sur les supports financiers selon la formule d'investissement sélectionnée

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 7

Qu'est-ce qu'un versement complémentaire sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Vous pouvez verser(1) ponctuellement sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) quand vous le souhaitez.

Si votre contrat est en gestion libre, vous déterminez comment répartir le montant que vous souhaitez verser entre les différents supports d'investissement.
Si votre contrat est en sécurisation progressive, vos investissements sont automatiquement répartis sur les supports financiers selon la formule d'investissement sélectionnée.

Ce versement vient s'ajouter au capital existant de votre contrat.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 8

Puis-je gérer mes versements programmés en ligne sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Vous pouvez modifier ou arrêter vos versements programmés à tout moment, sans frais.

Vous pouvez réaliser ces opérations(1) sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) depuis votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 9

Comment consulter la clause bénéficiaire de mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Pour consulter votre clause bénéficiaire, accédez(1) à votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) depuis le menu « Comptes » de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.
Lorsque vous visualisez votre contrat, la clause bénéficiaire est mentionnée dans la rubrique « Consulter » puis « Vos bénéficiaires ».

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 10

Comment récupérer tout ou une partie du capital de mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Au moment de votre départ en retraite, vous avez le choix de récupérer la totalité ou une partie de votre épargne retraite (PERi) sous forme de capital ou de rente viagère.
Il vous suffit d'en faire la demande auprès de votre conseiller.

Avant l’âge légal de départ à la retraite, il est possible de débloquer votre épargne retraite en partie ou en totalité, dans certains cas(1) :

acquisition de la résidence principale,
l'expiration des droits aux allocations chômage,
la cessation de l’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire,
l'invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de l’assuré, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de PACS,
le décès de l’époux/l’épouse ou du partenaire de PACS,
le surendettement, sur demande de la commission de surendettement.

(1) Dans certains cas limitatifs fixés par la loi et repris dans la notice d’information de votre plan d'épargne retraite individuel.

Question 11

Comment recevoir les courriers de mon plan d'épargne retraite individuel au format dématérialisé ?

Accepted Answer

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*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Pour recevoir vos documents au format dématérialisé, abonnez-vous au service gratuit E-courriers, à partir de la page de consultation de votre plan d'épargne retraite individuel (PERi).

Consultez(1) tout d'abord votre contrat depuis la rubrique « Comptes » de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

Accédez à la rubrique « Documents » de votre contrat.
Cliquez sur « Je m'abonne » au service E-courriers.
Prenez connaissance des Conditions Générales d'Utilisation puis validez votre abonnement en cliquant sur « Je m'abonne ».

Une fois abonné, vous ne recevrez plus vos courriers au format papier par voie postale (sauf exception à l'initiative de l'assureur). Ils seront désormais disponibles dans la rubrique « Documents ».

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 12

Comment modifier la clause bénéficiaire de mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Si vous souhaitez modifier la clause bénéficiaire de votre plan d'épargne retraite individuel (PERi), nous vous invitions à contactez votre conseiller.

Notre recommandation : vérifiez régulièrement que la clause bénéficiaire de votre contrat est à jour et conforme à vos souhaits. Votre conseiller est à votre disposition pour la revoir et la modifier avec vous.

Question 13

Comment modifier en ligne la répartition des investissements de mon plan d'épargne retraite individuel (ou arbitrage) ?

Accepted Answer

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Pour modifier la répartition des investissements de votre plan d'épargne retraite individuel (PERi), nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller.

A noter : les arbitrages ne sont autorisés que dans le cadre du mode de gestion libre.

Question 14

Comment mettre en place en ligne des versements programmés sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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Vous pouvez réaliser cette opération(1) sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) depuis votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

Comment mettre en place des versements programmés sur votre contrat ?

Depuis la consultation de votre contrat, cliquez sur « Gérer vos versements programmés » depuis la rubrique « Gérer » ou « Mettre en place des versements programmés » depuis la rubrique « Consulter ».
Choisissez votre statut professionnel parmi la liste proposée.
Indiquez à quelle fréquence vous souhaitez réaliser vos versements.
Indiquez le montant que vous souhaitez verser.
Précisez si vous souhaitez ou non déduire votre versement de votre revenu imposable. Ce choix restera applicable à l'ensemble de vos versements programmés tant que vous ne procédez pas à sa modification.
Choisissez la répartition de votre versement : selon la répartition actuelle de votre contrat ou selon une nouvelle répartition (si votre contrat est en gestion libre).
En cas de nouvelle répartition, choisissez comment vous souhaitez répartir votre versement entre le fonds euros et les autres types de supports d'investissement proposés au sein de votre contrat.
Validez le récapitulatif de votre opération puis téléchargez et prenez connaissance des documents d’informations clés des supports. Validez enfin l'opération.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 15

Comment effectuer en ligne un versement complémentaire sur mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

Ce contenu s’adresse aux clients particuliers et entrepreneurs individuels équipés des services de banque à distance dédiés*. Pour les autres clients, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller.

*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Vous pouvez réaliser cette opération(1) sur votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) depuis votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

Comment verser sur votre contrat ?

Choisissez votre statut professionnel parmi la liste proposée.
Indiquez le montant que vous souhaitez verser.
Précisez si vous souhaitez ou non déduire votre versement de votre revenu imposable.
Choisissez la répartition de votre versement : selon la répartition actuelle de votre contrat ou selon une nouvelle répartition (si votre contrat est en gestion libre).
En cas de nouvelle répartition, choisissez comment vous souhaitez répartir votre versement entre le fonds euros et les autres types de supports financiers proposés au sein de votre contrat.
Validez le récapitulatif de votre opération puis téléchargez et prenez connaissance des documents d’informations clés des supports. Validez enfin l'opération.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 16

Comment consulter en ligne les documents de mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

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*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Retrouvez les documents relatifs à votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) en les consultant depuis votre espace client.
Accédez(1) à votre plan d'épargne retraite individuel depuis la rubrique « Comptes » de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

Lorsque vous visualisez votre contrat, rendez-vous ensuite dans la rubrique « Documents ». Vous pourrez ainsi consulter et télécharger les documents liés à votre contrat.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

Question 17

Comment consulter mon plan d'épargne retraite individuel en ligne ?

Accepted Answer

Ce contenu s’adresse aux clients particuliers et entrepreneurs individuels équipés des services de banque à distance dédiés*. Pour les autres clients, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller.

*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Vous pouvez accéder(1) à votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) depuis le menu « Comptes » de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

Comment consulter votre contrat en ligne ?

Depuis votre application mobile :

Connectez-vous à votre application bancaire.
Depuis la rubrique « Comptes », cliquez sur votre contrat depuis la catégorie « Placements financiers » pour accéder à la page de consultation de votre contrat.

Depuis votre espace client web :

Connectez-vous à votre espace personnel en haut à droite de la page d’accueil de votre site bancaire.
Depuis la rubrique « Comptes », cliquez sur votre contrat depuis la catégorie « Placements financiers » pour accéder à la page de consultation de votre contrat.

(1) Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

Question 18

Comment clôturer mon plan d'épargne retraite individuel ?

Accepted Answer

Ce contenu s’adresse aux clients particuliers et entrepreneurs individuels équipés des services de banque à distance dédiés*. Pour les autres clients, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller.

*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Votre plan d'épargne retraite individuel (PERi) peut être clôturé à partir de votre départ à la retraite ou dans les cas de déblocage anticipé prévu par la loi et repris dans la notice d'information de votre contrat.

Pour clôturer votre contrat, contactez votre conseiller afin de réaliser cette opération et être informé des modalités possibles en termes de liquidation et des conséquences fiscales associées à votre choix.
A noter : votre départ à la retraite ne déclenche pas la clôture automatique de votre plan d'épargne retraite individuel.

Question 19

Comment souscrire un plan épargne retraite ?

Accepted Answer

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*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

L’adhésion d’un plan épargne retraite est possible depuis votre espace client web ou votre application bancaire mobile Caisse d'Épargne uniquement en gestion sécurisation progressive et avec une clause standard (mon conjoint ou mon partenaire de PACS, mes enfants nés ou à naître, mes héritiers).

>> Depuis votre espace client web :

Sélectionner l’onglet Plus dans votre barre de navigation horizontale puis cliquez sur Souscrire.
Dans la rubrique Epargner, sélectionnez Plan Epargne retraite.
Vous devrez dans un premier temps réaliser une estimation de votre retraite. Appuyez sur « Commencer mon estimation » et laissez-vous guider.
Une fois l’estimation terminée, cliquez sur « découvrir comment compléter ma retraite » puis « simuler mon complément de retraite PER ». A la fin de la simulation, cliquez sur Adhérer.
Suivez les indications sur les écrans suivants :
- Avant de poursuivre : cliquez sur « je déclare avoir pris connaissance des documents ci-dessous » puis sur « continuer pour adhérer ».
- Modalité du contrat : vérifiez les informations et cliquez sur « je continue »
- Compte(s) de prélèvement(s) : choisissez le compte pour votre versement initial et pour les versements programmés. Attention : si le montant de votre versement initial est égal ou supérieur à 5000€, l’écran de la fiche de renseignement complémentaire s’affiche et doit être complété pour justifier l’origine et la provenance des fonds.
- Fiscalité : choisissez de déduire fiscalement ou non les versements puis cliquez sur Continuer.
- Clause bénéficiaire : sélectionnez la clause souhaitée parmi les 3 clauses standards. Pour une autre clause, cochez « désigner un autre bénéficiaire » afin de prendre rendez-vous avec un conseiller.
Sur l’écran récapitulatif, vérifiez vos informations et, si besoin, cliquez sur le crayon pour apporter des modifications. Cliquez sur Confirmer.
Enfin, sur l’écran de signature, visualisez les documents puis signez l’adhésion selon le processus habituel.

>> Depuis votre application mobile :

Sélectionner l’onglet Souscrire dans la barre horizontale
Cliquer sur l’onglet Epargner, puis sur Plan Epargne Retraite
Vous devrez dans un premier temps réaliser une estimation de votre retraite. Appuyez sur « Commencer mon estimation » et laissez-vous guider.
Une fois l’estimation terminée, cliquez sur « découvrir comment compléter ma retraite » puis « simuler mon complément de retraite PER ». A la fin de la simulation, cliquez sur Adhérer
Suivez les indications sur les écrans suivants :
- Avant de poursuivre : cliquez sur « je déclare avoir pris connaissance des documents ci-dessous » puis sur « continuer pour adhérer »
- Modalité du contrat : vérifier les informations et cliquer sur « je continue »
- Compte(s) de prélèvement(s) : choisir le compte pour le versement initial et pour les versements programmés. Attention : si le montant de votre versement initial est égal ou supérieur à 5000€, l’écran de la fiche de renseignement complémentaire s’affiche et doit être complété pour justifier l’origine et la provenance des fonds.
- Fiscalité : choisir de déduire fiscalement ou non les versements puis cliquer sur Continuer.
- Clause bénéficiaire : choisir la clause souhaitée parmi les 3 clauses standards. Pour une autre clause, cocher « désigner un autre bénéficiaire » pour prendre rendez-vous avec un conseiller.
Sur l’écran récapitulatif, vérifiez vos informations et, si besoin, cliquez sur le crayon pour apporter des modifications. Cliquez sur confirmer.
Enfin, sur l’écran de signature, visualisez les documents puis signez l’adhésion selon le processus habituel.

Parfait, vous avez souscrit à votre plan épargne retraite ! Vous pouvez maintenant y accéder⁽¹⁾ depuis le menu « Comptes » de votre application mobile ou votre espace client web Caisse d'Épargne.

⁽¹⁾Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur.

Question 20

Comment accéder aux simulateurs retraite et plan épargne retraite ?

Accepted Answer

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*Direct Ecureuil Internet PRO (DEI PRO)

Le simulateur retraite permet de déterminer la perte de revenu à la retraite tandis que le simulateur PER permet de déterminer le complément de revenu possible en souscrivant un plan épargne retraite. Les deux simulateurs sont accessibles depuis votre espace client web ou votre application bancaire mobile Caisse d'Épargne :

>> Depuis votre espace client web

Dans la barre de menu horizontale, cliquez sur Plus puis Souscrire.
Dans la rubrique Epargner, cliquez sur Voir plus de produits et sélectionnez Plan Epargne Retraite ou Simulateur Retraite.
Appuyez ensuite sur Commencer mon estimation et laissez-vous guider.

>> Depuis votre application bancaire mobile

Dans la barre de menu horizontale, cliquez sur Souscrire.
Sélectionnez Epargner, puis cliquez sur Plan Epargne Retraite ou Simulateur Retraite.
Appuyez ensuite sur Commencer mon estimation et laissez-vous guider.

Vous pouvez également retrouver les simulateurs directement sur le site Caisse d'Épargne en cliquant sur Menu > Epargner > Millevie PER